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投控公司支持所屬高新投、中小擔立足政策定位發揮普惠金融功能,為中小微企業提供融資擔保規模超全市2/3

來源: 2017-12-08 11:43:32  星期五

中小微企業是促進社會經濟發展、推進科技創新、優化經濟結構的重要力量,是發展實體經濟的重要載體,是國家和城市發展的重要戰略資源。截至2016年底,我國中小微企業約7000萬家,占我國企業總數的99%以上,我市中小微企業達149.8萬家,占全市企業總數的99.7%。但由于中小微企業資產規模小、固定資產少、承貸能力弱、平均生命周期短,一方面融資需求度高,另一方面從銀行和社會擔保機構進行融資的難度較大。為有效解決我市中小微企業融資難、融資貴和融資繁的問題,深圳市委市政府于上世紀90年代中期先后設立了高新投集團和中小擔集團(以下分別簡稱:高新投、中小擔)兩家政策性融資擔保機構。截至目前,高新投和中小擔合計為我市2萬多家中小微企業、3.6萬多個項目提供了融資擔保服務,總金額超過3900億元,培育上市公司500多家,幫助我市中小微企業新增銷售收入超過8000億元,在華為、華大基因等行業領軍企業的起步發展過程中提供了大力支持。其中,2016年合計為我市中小微企業提供融資擔保總額達233億元,占全市中小微企業融資擔保總額的68%。


在高新投、中小擔劃轉投控系統后,投控公司加強戰略引導和增加資本金,進一步凸顯和發揮這兩家融資擔保機構的政策定位和普惠金融功能,為我市優化中小企業發展融資環境和打造國際一流的營商環境形成有力支撐,為全國乃至全世界探索和破解中小微企業融資難、融資貴、融資繁問題邁出重要一步。


一、加強責任擔當和模式創新,全力打造中小微企業全生命周期融資服務鏈條


(一)堅持政策性定位,凸顯國企責任擔當。一是建立有利于中小微企業獲得銀行貸款的分攤機制。高新投、中小擔與商業銀行之間分別按照9:1、8:2的比例進行風險分攤,有力緩解了中小微企業還款壓力。二是中小微企業融資擔保業務量穩步增長。高新投、中小擔的項目數量、擔保金額均保持持續增長態勢,其中2011-2016年間項目數量年均增幅超過15%,融資擔保金額年均增幅高達33%。三是中小微企業融資擔保代償額、代償率不斷提升。據不完全統計,高新投和中小擔合計為我市中小微企業承擔了80%-90%的不良貸款代償額度。2014年-2016年期間,高新投的年度代償額從0.56億元增至0.85億元,年度代償率從1.29%升至1.65%,中小擔的年度代償額從0.42億元增至1.42億元,年度代償率從0.3%升至0.88%。


(二)構建三大業務模式,豐富擔保融資內涵。為有效解決單一融資擔保業務高風險、低收益的問題,高新投、中小擔以融資擔保為主業、打造了以投保聯動、風險貸款、多元金融為補充的三大服務模式。一是構建收益覆蓋風險模式,以國際通行的保證擔保理念,開發了逆經濟周期的工程保證擔保業務,有效平衡了融資擔保業務可能發生的高風險損失。二是構建投保聯動模式,通過擔保換股權、期權等形式有效滿足部分初創型中小微企業的資金需求,同時撬動社會資本參與投資。三是構建多元金融模式,在風險可控的前提下,借助小貸、典當、委托貸款、互聯網金融等多元金融業態,建立起涵蓋中小微企業完整生命周期的綜合型金融服務體系,全方位滿足中小微企業發展融資需求。


(三)加強政擔聯動,積極探索政擔合作新模式。一是在市級層面擔當政府落實優惠政策的重要抓手。主動與市科創委、經信委、發改委等部門合作,積極促進政府引導扶持資金與中小微企業對接,使中小微企業得到免息、貼息、貼保等政策實惠。如高新投、中小擔承接了我市科技三項費用的審批發放,中小擔承接了市政府委托的產業技術進步資金審批發放,高新投計劃出資2000萬元支持市知識產權局設立資金池為知識產權質押項目提供風險補償。二是在區級層面協助制定政策推廣成功經驗。如高新投、中小擔雙雙入駐寶安區金融超市,經其擔保融資的中小微企業最高可獲得政府100萬元的補貼;中小擔承接了寶安區民營中小微企業發展專項資金管理,共為企業提供擔保698單,擔保總金額達37.8億元。三是探索股權合作新模式。如中小擔依托龍華區政府向其注資25億元的戰略契機,加快在龍華區布局融資擔保子公司和產業金融服務子公司,共創政擔合作新局面。


二、加強產品創新和政策支持,成功助力中小微企業解決融資難、融資貴、融資繁等問題


(一)創新金融產品,有效解決中小微企業“融資難”問題。針對科技型中小微企業在我市中小微企業中占比較高的特點,高新投、中小擔不斷創新金融產品,取得顯著效果。一是大力開展純信用融資擔保業務。摒棄純粹依賴實體抵押物的傳統擔保觀念,積極為發展前景好的中小微企業提供免抵押、免質押的純信用貸款擔保。中小擔推出的純信用比例達90%的“科技通”產品已為過百家中小微企業提供了服務,金額達5.4億元,覆蓋了生物醫療、新能源、新材料等戰略性新興產業和未來產業。高新投推出了風險容忍度為12%的無抵押、無互保、無保證金的“小微企業集合信貸擔保”產品,企業純信用貸款總額已占企業總融資擔保額70%以上。二是大力開展知識產權質押業務。針對科技型中小微企業知識含量高,有形資產少的特點,高新投、中小擔分別推出了“知本貸”、“科創貸”等知識產權質押產品,有力發揮了知識產權質押“杠桿”作用。如中小擔與南山區科技創新局成功推出中小微企業知識產權質押融資“南山模式”并在全市推廣復制,目前已為超過100家中小微企業提供近5億元貸款擔保。高新投累計為360家中小微企業提供18.7億元的知識產權質押貸款服務。


(二)堅持政策性收費,有效解決中小微企業“融資貴”問題。一是長期保持較低的擔保收費率。高新投、中小擔的擔保費率長期保持在2%以下,將獲得國家級、省市級高新技術企業和雙軟企業資格認證的企業的擔保收費率降低至1.5%,遠低于其他省市2.5%-3%的擔保收費率。二是協助中小微企業獲得貸款優惠利率和貼息貼保。雙方依托與政府相關部門和商業銀行的良好合作關系和信用支持,可有效降低企業融資成本,如中小微企業直接從商業銀行貸款,利率通常在基準利率基礎上上浮40%-50%,經中小擔進行擔保,上浮不超過20%,高新投依托市區相關政府部門的支持,可使中小微企業獲得5%-6%的貸款補貼,有效降低融資成本。


(三)助力減少評審時間,有效解決中小微企業“融資繁”問題。依托良好主體信用評級和與銀行建立的長期穩定的合作關系,高新投、中小擔幫助中小微企業將企業貸款申請時間從1-2個月壓縮至1周。部分銀行對高新投、中小擔提供擔保的項目實行“免檢”、“見保即貸”。如寶安融興村鎮銀行與中小擔開展“見保即貸”合作,對中小擔服務的項目不再審核、直接放款。高新投按行業類型將中小微企業融資需求打包形成集合信貸擔保產品包,銀行只對產品包進行集中評審,提高了企業融資效率,有效解決了中小微企業“融資繁”問題。


三、加強戰略引領和持續增資,為高新投、中小擔增強中小微企業融資擔保服務能力提供有力保障


(一)戰略引導支持強化融資擔保核心優勢。為進一步增強高新投、中小擔中小微企業服務能力,投控公司加強戰略引導,鼓勵和支持高新投、中小擔加大對中小微企業融資擔保業務的投入力度。一是強化融資擔保服務能力,高新投、中小擔均計劃向其融資擔保子公司進行注資和提高融資擔保從業人員占比。二是擴大業務覆蓋范圍,高新投計劃將深圳業務分部增至20個,中小擔計劃將深圳分公司增至10個并與區政府合作設立產業類金融服務公司,實現深圳各行政區劃的業務全覆蓋。三是優化融資擔保業務策略,高新投將進一步加大對戰略性新興產業項目的傾斜力度,中小擔將建立全方位、多品類的融資服務創新生態圈,提升對中小微企業服務的廣度和深度。


(二)持續增資支持打造“百億”融資擔保集團。為進一步發揮國有政策性擔保機構普惠金融功能,投控公司連續多次向高新投、中小擔增資,全力打造兩大“百億”融資擔保集團。一是支持高新投注冊資本從1億元增至70多億元。投控公司前期累計出資13億元與其他股東支持高新投注冊資本增至22億元。為進一步增強高新投融資擔保服務能力,投控公司與其他股東將分別向其增資21億元、19億元,增資完成后,高新投凈資產將超過110億元,注冊資本將達到72.77億元,排名國內同行業第二。二是支持中小擔注冊資本從3億元增至近60億元。投控公司前期累計注資15億元支持中小擔集團擴大注冊資本規模。為更好地發揮市屬國有融資擔保機構的服務放大效應,打造政企合作新樣本,投控公司今年向龍華區政府釋放中小擔股權,并與龍華區政府分別向其增資41億元、25億元,增資完成后,中小擔凈資產達100億元,注冊資本達54.95億元,排名國內同行業第六。


(投控公司 楊靜 姜斌)

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